Posso permettermi di investire? Abbiamo chiesto aiuto a un esperto finanziario

Posso permettermi di investire? Abbiamo chiesto aiuto a un esperto finanziario

Quando si tratta delle tue finanze, è facile voler preoccuparsi solo per il minimo indispensabile. Paghi le bollette, risparmiate un po '... di cosa c'è di più per preoccuparsi? Sono stato decisamente colpevole di questo - non faccio una tonnellata, quindi mi sono sempre sentito come i mondi di investimenti, azioni e gestione patrimoniale erano ben oltre il mio ambito. Si scopre, è lì che sbaglio.

Indipendentemente dalla tua età, patrimonio netto o reddito, il tuo denaro conta - ed è importante avere la libertà finanziaria di sapere dove stanno andando i tuoi soldi e dove vuoi che vada in futuro.

Abbiamo collaborato con WealthSimple per mostrare ai nostri lettori che non esiste un'età o un patrimonio netto che dovrebbe essere escluso dalla libertà finanziaria; che tutti hanno diritto al potere di investire i propri soldi. WealthSimple è un istituto finanziario umano - persone reali e tecnologia moderna rendono gli investimenti professionali semplici, convenienti, accessibili e personalizzati - lasciandoti libero di preoccuparti di altre cose (onestamente, punteggio).

In soli cinque minuti, WealthSimple può mettere i tuoi soldi per lavorare come gli investitori più intelligenti del mondo - per una frazione del prezzo. In effetti, WealthSimple offre a tutti i lettori i loro primi $ 10.000 investiti gratuitamente per un anno!

Per mostrarti meglio cosa può fare WealthSimple per i tuoi soldi e il tuo futuro, sono state scelte cinque donne vere per condividere in modo anonimo i dettagli delle proprie situazioni finanziarie - e gli esperti di WealthSimple hanno analizzato ogni situazione e hanno risposto con un piano d'azione (proprio come loro Dare per te!).

Continua a leggere per vedere quali tipi di opportunità di investimento sono disponibili per le donne in cinque diverse fasi di vita finanziaria - quindi vai a WealthSimple per ottenere i tuoi primi $ 10.000 investiti gratuitamente.

Età: 22

Reddito annuo/da dove viene il tuo reddito: $ 30.000 salario orario

Hai esperienza precedente che investono in azioni, obbligazioni, fondi comuni o altri titoli? Quali tipi di investimenti hai acquistato in passato? Principalmente uso l'app Acorns

Valore approssimativo dei tuoi conti di risparmio e investimento (non include attività come la proprietà): $ 3,500

Da quanto tempo sei nel mercato azionario? 3-4 anni

Valore della proprietà e di altre attività che possiedi (casa, auto, altri oggetti di valore): $ 5.000

Valore dei tuoi debiti (mutui che devi, importo dovuto in contratti di locazione o carte di credito, ecc.) $ 50.000

Quanto ti senti a tuo agio a risparmiare al mese (una regola generale è il 20%): Non sono sicuro, non ho un importo prestabilito

Perché stai investendo (scegli un obiettivo o due: fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini, costruzione di un uovo per il futuro)? Fare un grande acquisto

Qual è la sequenza temporale per i tuoi obiettivi? La prossima estate

Cosa faresti se il tuo portafoglio di investimenti ha perso il 10% del suo valore durante un calo del mercato globale (acquista di più, detenga i tuoi investimenti, venda i tuoi investimenti)? Presa

Quanto tempo pensi di tenere i tuoi investimenti nei mercati (corto < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Corto

Preferiresti investire solo in investimenti socialmente responsabili (SRI)? NO

Questa persona è in grado di investire?

Non ancora.

Se non sono ancora pronti, quali passi dovrebbero prendere prima di investire, ecc.?

Ci sono quattro priorità principali che vedo in questa particolare situazione. In ordine di importanza, dovresti cercare di impostare un fondo di emergenza, affrontare il tuo livello di debito, risparmiare per la pensione e quindi risparmiare per un ribasso su una casa (che suppongo sia il grande acquisto che menzioni!).

  • Innanzitutto, vorrai mettere da parte 3-6 mesi di spese di vita in un fondo di emergenza. I $ 3.500 possono coprire (o almeno essere un buon inizio) verso questo importante passaggio. Un conto di risparmio di interesse elevato (come un conto di risparmio intelligente ricco!) dove i fondi sono facilmente accessibili e non esposti a nessun livello di rischio è un ottimo posto per conservare il tuo fondo di emergenza.
  • Dopo aver stabilito il tuo fondo di emergenza, il prossimo passo è ripagare i tuoi debiti. È anche importante iniziare a pensare a un fondo pensionistico a lungo termine, ma se i tuoi debiti comportano costi di interesse elevati (cioè: carte di credito, prestiti agli studenti, ecc.), quindi questi dovrebbero essere affrontati prima.
  • Una volta pagati, è importante stabilire una strategia di risparmio pensionistico di $ 3.000- $ 6.000 all'anno (10% -20% dei tuoi guadagni), il prima possibile! La prima e più importante regola di investimento è iniziare presto per sfruttare il potere del compounding.
  • Infine, per l'anno è stato messo da parte qualsiasi risparmio per un recepimento domestico dopo l'importo della pensione (10-20%). Dovresti anche tenere a mente questo obiettivo di risparmio quando si determina il livello di mutuo che puoi permetterti.

Ulteriori domande che i PMS farebbero

  • Dimmi di più sulle attività e sui debiti che hai menzionato in modo da poter valutare le commissioni di valore/interesse che stai attualmente pagando.
  • Il tuo datore di lavoro ha un piano 401 (k) o GRSP? In tal caso, assicurati di contribuire almeno all'importo della corrispondenza dell'azienda - alias denaro gratuito!
  • Nota anche, abbiamo lanciato la nostra funzione di raccolta: un modo semplice per iniziare a risparmiare un po 'di più e vedere tutti i tuoi soldi e investimenti in un unico posto.

Età: 23

Reddito annuo/da dove viene il tuo reddito: Stipendio di $ 45.000

Hai esperienza precedente che investono in azioni, obbligazioni, fondi comuni o altri titoli? Quali tipi di investimenti hai acquistato in passato? Semplice IRA

Valore approssimativo dei tuoi conti di risparmio e investimento (non include attività come la proprietà): $ 600

Da quanto tempo sei nel mercato azionario? <1 year

Valore della proprietà e di altre attività che possiedi (casa, auto, altri oggetti di valore): Non è sicuro

Valore dei tuoi debiti (mutui che devi, importo dovuto in contratti di locazione o carte di credito, ecc.) Circa $ 60.000

Quanto ti senti a tuo agio a risparmiare al mese (una regola generale è il 20%): 10%

Perché stai investendo (scegli un obiettivo o due: fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini, costruzione di un uovo per il futuro)? Pensione, emergenze

Qual è la sequenza temporale per i tuoi obiettivi? I prestiti agli studenti hanno dato i suoi frutti prima di 15 anni

Cosa faresti se il tuo portafoglio di investimenti ha perso il 10% del suo valore durante un calo del mercato globale (acquista di più, detenga i tuoi investimenti, venda i tuoi investimenti)? Presa

Quanto tempo pensi di tenere i tuoi investimenti nei mercati (corto < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? medio

Preferiresti investire solo in investimenti socialmente responsabili (SRI)? SÌ

Questa persona è in grado di investire?

Non ancora.

Se non sono pronti, quali passi dovrebbero prendere prima prima di investire, ecc.?

Ci sono tre priorità principali qui. In ordine di importanza, dovresti cercare di creare un fondo di emergenza, pagare il debito e risparmiare per la pensione.

  • Innanzitutto, vorrai mettere da parte 3-6 mesi di spese di vita in un fondo di emergenza. Un conto di risparmio di interesse elevato (come WealthSimple Smart Savings!) dove i fondi sono facilmente accessibili e non esposti a nessun livello di rischio è un ottimo posto per mantenere questo denaro.
  • Dopo che il fondo di emergenza è stato istituito, dovrai affrontare prima i tuoi debiti ad alto interesse (cioè: carte di credito, prestiti).
  • Una volta che questi vengono pagati (yay!), dovresti concentrarti sull'impostazione di una strategia di risparmio pensionistico di $ 4.500- $ 9.000 all'anno (10% -20% dei guadagni) il prima possibile! La prima e più importante regola di investimento è iniziare presto per sfruttare il potere del compounding.

Ulteriori domande che i PMS farebbero

  • Dimmi di più sulle attività e sui debiti che hai menzionato in modo da poter scavare più a fondo nelle commissioni che stai pagando e sul valore delle tue attività nel tempo.
  • Il tuo datore di lavoro ha un piano 401 (k) o GRSP? In tal caso, assicurati di contribuire almeno all'importo della corrispondenza dell'azienda,- denaro gratuito!

Età: 28

Reddito annuo/da dove viene il tuo reddito: Stipendio di $ 45.000

Hai esperienza precedente che investono in azioni, obbligazioni, fondi comuni o altri titoli? Quali tipi di investimenti hai acquistato in passato? Investito in GIC e RRSP

Valore approssimativo dei tuoi conti di risparmio e investimento (non include attività come la proprietà): $ 35.000

Da quanto tempo sei nel mercato azionario? 8 anni

Valore della proprietà e di altre attività che possiedi (casa, auto, altri oggetti di valore): $ 614.000

Valore dei tuoi debiti (mutui che devi, importo dovuto in contratti di locazione o carte di credito, ecc.) $ 423.000

Quanto ti senti a tuo agio a risparmiare al mese (una regola generale è il 20%): 10%

Perché stai investendo (scegli un obiettivo o due: fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini, costruzione di un uovo per il futuro)? La pensione

Qual è la sequenza temporale per i tuoi obiettivi? 25 anni

Cosa faresti se il tuo portafoglio di investimenti ha perso il 10% del suo valore durante un calo del mercato globale (acquista di più, detenga i tuoi investimenti, venda i tuoi investimenti)? Presa

Quanto tempo pensi di tenere i tuoi investimenti nei mercati (corto < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Lungo

Preferiresti investire solo in investimenti socialmente responsabili (SRI)? NO

Questa persona è in grado di investire?

Sì, hanno già investimenti in RRSP e GICS, quindi hanno già iniziato! Oltre ai tuoi investimenti a lungo termine, raccomandiamo anche 3-6 mesi di spese detenute in un fondo di emergenza basato sulla liquidità (come un conto di risparmio intelligente!). Se un fondo di emergenza non fa parte dei $ 35.000 di risparmi esistenti, consiglierei di aprire un conto di risparmio per questo scopo specifico prima di effettuare ulteriori investimenti a lungo termine.

Quanto?

Il 10% del tuo reddito è il nostro importo comodo raccomandato per salvare/investire. Questo è un ottimo inizio. Se e quando puoi, aumentare questo al 15% sarebbe un obiettivo ideale!

Come dovrebbero farlo?

  1. Costruire un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese in un conto sicuro e basato sulla liquidità come un conto di risparmio di interesse elevato (WealthSimple Smart Savings è una buona opzione).
  2. Supponendo che i $ 614.000 rappresentino la tua residenza principale e che non ci siano altri importanti acquisti o grandi obblighi finanziari all'orizzonte, consiglierei. In questo modo puoi risparmiare qualsiasi sala di contributo RRSP per un anno futuro quando il tuo stipendio supera $ 50.000: otterrai di più dalla degradazione fiscale in quel modo.

Ulteriori domande che i PMS farebbero

  • Qual è la divisione tra quanto è nel tuo conto di risparmio vs. Quanto viene investito nei tuoi RRSP e GIC?
  • Qual è la ripartizione del tuo debito? Se il debito è un buon debito (come il debito ipotecario), questo è meno una preoccupazione immediata. Altri debiti come carte di credito, prestiti agli studenti ecc. con alti tassi di interesse dovrebbero essere pagati prima di investire ulteriormente.
  • La sequenza temporale per l'obiettivo della pensione è dichiarata come 25 anni e l'età attuale è di 28 anni. Affinché la pensione sia una realtà all'età di 53 anni, i risparmi dovrebbero superare il livello attuale per raggiungere questo obiettivo. Ne lavoreremmo insieme per mettere in atto un piano o adattare i tuoi obiettivi.

Età: 28

Reddito annuo/da dove viene il tuo reddito: Stipendio di $ 88.000

Hai esperienza precedente che investono in azioni, obbligazioni, fondi comuni o altri titoli? Quali tipi di investimenti hai acquistato in passato? No, solo 401 (k) attraverso il mio datore di lavoro

Valore approssimativo dei tuoi conti di risparmio e investimento (non include attività come la proprietà): $ 38.000

Da quanto tempo sei nel mercato azionario? n / a

Valore della proprietà e di altre attività che possiedi (casa, auto, altri oggetti di valore): n / a

Valore dei tuoi debiti (mutui che devi, importo dovuto in contratti di locazione o carte di credito, ecc.) $ 0

Quanto ti senti a tuo agio a risparmiare al mese (una regola generale è il 20%)? 15%

Perché stai investendo (scegli un obiettivo o due: fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini, costruzione di un uovo per il futuro)? Pensione, fai un grande acquisto

Qual è la sequenza temporale per i tuoi obiettivi? Mi piacerebbe possedere un posto quando ho 30 anni (mi piacerebbe prima ma non penso che sia realistico)

Cosa faresti se il tuo portafoglio di investimenti ha perso il 10% del suo valore durante un calo del mercato globale (acquista di più, detenga i tuoi investimenti, venda i tuoi investimenti)? Onestamente non sono sicuro, penso che la mossa intelligente sarebbe quella di tenere?

Quanto tempo pensi di tenere i tuoi investimenti nei mercati (corto < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Lungo

Preferiresti investire solo in investimenti socialmente responsabili (SRI)? SÌ

Questa persona è in grado di investire?

SÌ! Non ha debiti e almeno 3-6 mesi di spese di vita risparmiate in un conto di risparmio facilmente accessibile come fondo di emergenza, quindi è pronta a iniziare a investire.

Quanto?

Dal momento che ti senti a tuo agio nel risparmiare il 15% delle tue entrate, questo arriva a $ 1.1k al mese.

Come dovrebbero farlo?

  • Ti consiglio di risparmiare il bilancio tra conti pensionistici e conti imponibili a cui è possibile accedere in qualsiasi momento, per flessibilità sul tuo obiettivo di acquistare una casa.
  • Assicurati di contribuire almeno all'importo che la tua azienda corrisponderà attraverso il tuo datore di lavoro 401 (k).
  • Risparmia il restante 15% del tuo reddito ($ 1.1K M/O, $ 12.300 annuale) e investi in un portafoglio di investimenti socialmente responsabile in equilibrio in un conto personale. Con un tasso di rendimento medio del 5%, avrai circa $ 76.585 dopo cinque anni. Ciò consentirà un recepimento del 20% su una casa per un valore di $ 382k. Si noti che esistono rischi di mercato e potenziali fluttuazioni del portafoglio durante gli investimenti, ma questo è ciò che raccomandiamo in base a ciò che sappiamo finora sulla tua situazione!

Se non sono ancora pronti, quali passi dovrebbero prendere prima prima di investire, ecc.?

Dato che non hai investito al di fuori del tuo 401 (k), puoi saperne di più sui fondi, conti e strategie di investimento per familiarizzare con come funziona questo. WealthSimple ha una sezione Investing 101 che è un ottimo punto di partenza per leggere di più su queste aree, così come la nostra rivista.

Ulteriori domande che i PMS farebbero

  • Quale percentuale dei tuoi investimenti/in contanti vive in un fondo di emergenza facilmente accessibile?

Età: 28

Reddito annuo/da dove viene il tuo reddito: Il nostro reddito annuo lordo è di $ 116.000. Il mio stipendio è di $ 38.000 e lo stipendio di mio marito è di $ 78.000.

Hai esperienza precedente che investono in azioni, obbligazioni, fondi comuni o altri titoli? Quali tipi di investimenti hai acquistato in passato? No, ma abbiamo cercato fondi comuni di investimento per aiutare a salvare per i futuri college per bambini.

Valore approssimativo dei tuoi conti di risparmio e investimento (non include attività come la proprietà): ~ $ 36.000

Da quanto tempo sei nel mercato azionario? n / a

Valore della proprietà e di altre attività che possiedi (casa, auto, altri oggetti di valore): $ 20.000

Valore dei tuoi debiti (mutui che devi, importo dovuto in contratti di locazione o carte di credito, ecc.) Nessuno

Quanto ti senti a tuo agio a risparmiare al mese (una regola generale è il 20%)? Risparmiamo $ 1.000 al mese.

Perché stai investendo (scegli un obiettivo o due: fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini, costruzione di un uovo per il futuro)? Fai un grande acquisto, pensionamento, istruzione per bambini

Qual è la sequenza temporale per i tuoi obiettivi? 5 anni

Cosa faresti se il tuo portafoglio di investimenti ha perso il 10% del suo valore durante un calo del mercato globale (acquista di più, detenga i tuoi investimenti, venda i tuoi investimenti)? Presa

Quanto tempo pensi di tenere i tuoi investimenti nei mercati (corto < 3 years, medium 3-8 years, long 8+ years): Corto

Preferiresti investire solo in investimenti socialmente responsabili (SRI)? SÌ

Questa persona è in grado di investire?

SÌ. I $ 1.000 al mese che vengono attualmente salvati dovrebbero essere indirizzati a un investimento a breve/medio termine per fornire la possibilità di effettuare i principali risparmi di acquisto e istruzione per i tuoi figli. Abbiamo fatto alcune ipotesi qui che il grande acquisto è una casa e che i bambini hanno attualmente meno di 10 anni.

Quanto?

L'attuale risparmio di $ 1.000 è un ottimo inizio. Se e quando il flusso di cassa lo permette, aumentare questo al 15% del tuo stipendio sarebbe un ottimo obiettivo.

Come dovrebbero farlo?

  • I tre obiettivi chiave di risparmio qui sono un ripensare la casa, l'educazione dei bambini e il risparmio di pensionamento. Il periodo di tempo per ciascuno di questi obiettivi probabilmente richiede una strategia di investimento diversa.
  • Se l'obiettivo di acquisto della casa è almeno cinque anni, i fondi dovrebbero essere indirizzati a un investimento sicuro o conservativo, a seconda del livello di comfort con rischio.
  • Un prelievo per acquirenti di case per la prima volta RRSP potrebbe avere senso se in Canada. In tal caso, i contributi RRSP a nome del marito sarebbero una buona idea per l'importo del pagamento della casa. Negli Stati Uniti, puoi prelevare $ 10k da un IRA senza una penalità di prelievo anticipato o prendere un prestito da un piano di pensionamento di gruppo come un 401 (K).
  • Il risparmio educativo per bambini dovrebbe essere diretto a un piano 529 se negli Stati Uniti o un piano RESP se in Canada sfruttare i benefici associati a questi tipi di piani!
  • Il risparmio pensionistico dovrebbe essere investito in una strategia a lungo termine. Lavoreremo con te per mettere insieme un portafoglio che affronta la tolleranza al rischio e le tempistiche degli obiettivi.

Ulteriori domande che i PMS farebbero

  • Per i tuoi risparmi/investimenti: qual è la divisione tra quanto è nel tuo conto di risparmio rispetto a quanto è investito?
  • Sembra esserci un po 'di discrepanza tra la sequenza temporale per gli obiettivi (cinque anni) e per quanto tempo hai intenzione di tenere i tuoi investimenti sul mercato (tre anni): lavoriamo attraverso i tuoi obiettivi specifici insieme!
  • Il tuo datore di lavoro ha un piano 401 (k) o GRSP? In tal caso, assicurati di contribuire almeno all'importo di abbinamento dell'azienda - denaro gratuito!

Per vedere quali opzioni di investimento sono disponibili per te e la tua situazione (e per investire i tuoi primi $ 10.000 gratuiti!), vai a WealthSimple - Non c'è tempo come il presente per sfruttare al meglio i tuoi soldi!!

Questo post è sponsorizzato da WealthSimple, ma tutte le opinioni all'interno sono quelle del comitato editoriale EveryGirl.