Come fare rimborsare i prestiti agli studenti

Come fare rimborsare i prestiti agli studenti

Congratulazioni, ti sei laureato al college! E cosa?

Se sei come la maggior parte dei laureati là fuori, hai qualcosa di grande che pesa nella tua mente: rimborso del prestito studentesco. Secondo Experian, il debito totale del prestito studentesco è ora $ 1.2 trilioni di anni, trilioni e con l'aumento del costo dell'istruzione tale importo non andrà via presto.

Quando mi sono laureato alla Business School nel 2012, avevo oltre $ 100k in debito in prestito studentesco e stavo cercando qualcosa (qualsiasi cosa, davvero) per aiutarmi con i miei pagamenti. Durante la nostra ultima settimana di scuola ci sono stati consegnati opuscoli per le opzioni di rimborso, ma c'erano così tante informazioni: sono stato sopraffatto a dir poco.

Le due opzioni principali che ho trovato sono state il consolidamento del prestito e il rifinanziamento del prestito. Sebbene a volte usate in modo intercambiabile, il consolidamento e il rifinanziamento sono in realtà abbastanza diversi e non esiste una soluzione unica per tutti quando si tratta di scegliere l'opzione migliore per i tuoi prestiti.

Quindi, nel tentativo di offrire l'aiuto che non avevo, ho parlato con Christina Kramlich, SR. Direttore di Refinancer Sofi del prestito studentesco per il suo consiglio. Ecco una guida rapida che abbatte le diverse opzioni di rimborso del prestito.

Consolidamento

Il consolidamento del prestito è esattamente come sembra: combinare più prestiti in uno. Il vantaggio del consolidamento è che invece di avere più date e importi di pagamento diversi, devi gestire un solo pagamento ogni mese. Sono disponibili programmi di consolidamento del prestito federali in modo da poter consolidare e avere ancora un prestito federale post-consolidamento. Vedrai di seguito che in determinate situazioni, avere un prestito federale può fornire una grande protezione e benefici.

Il tasso di interesse durante il consolidamento in genere non cambia, quindi il consolidamento non ti farà risparmiare denaro. Se hai più prestiti a tariffe diverse, ti viene dato il tasso di interesse medio ponderato dei prestiti che stai combinando.

Rifinanziamento:

Durante il rifinanziamento del prestito, qualunque prestatore privato tu scelga paga i tuoi vecchi prestiti e consolida e li rifinisce in un nuovo prestito con un tasso di interesse diverso (e si spera). Non ci sono opzioni federali per il rifinanziamento, quindi tutti i prestiti rifinanziati sono attraverso istituti di credito privati ​​e finirai con un prestito per studenti privati ​​una volta che si rifinanzia.  Se attualmente si dispone di prestiti agli studenti federali, Sofi è una delle poche aziende in grado di rifinanziare sia i prestiti agli studenti federali che i prestiti agli studenti privati.

Mentre il rifinanziamento può risparmiare denaro se sei in grado di ottenere un tasso di interesse basso, essere approvato per il rifinanziamento può dipendere da cose come il tuo punteggio di credito e il tuo reddito.

Ora che abbiamo le differenze di base fuori mano, ci sono alcune cose che vorrai considerare quando guardi il consolidamento e le opzioni di rifinanziamento.

Protezioni del prestito federale

Se hai prestiti studenteschi federali, potresti non rendersi conto che hanno alcune belle funzionalità che i prestiti studenteschi privati ​​generalmente non hanno. Se scegli di rifinanziare, potresti potenzialmente perdere alcuni dei benefici come:

  • Torrence and Deferment: queste opzioni ti consentono di mettere in pausa i pagamenti sui prestiti agli studenti se perdi il tuo lavoro o sperimenta altre difficoltà. In genere si mantieni questa protezione quando si consolida ma non tutti i rifinanatori di prestiti per studenti offrono questa opzione. Sofi offre il differimento se perdi il lavoro e ha una divisione di servizio di carriera che può aiutarti a trovarne una nuova (146 persone sono state messe in nuovi ruoli finora).
  • Rimborsi basati sul reddito: questa è protezione per garantire che i pagamenti del prestito non siano completamente ingestibili. Abbassa i pagamenti del prestito al 10-15% del tuo reddito discrezionale allungando la vita del tuo prestito. Potresti finire per pagare di più negli interessi, ma avrai il vantaggio di non lottare o inadempienza sui pagamenti del prestito che non puoi permetterti.
  • Principio Perdono: se stai pianificando una carriera nel servizio pubblico, potresti essere idoneo per il perdono di principio sui prestiti federali. Con questo programma, qualsiasi principio rimanente rimasto sul prestito dopo 120 pagamenti mensili ammissibili sarà perdonato.

Opzioni di tasso di interesse

Quando si guarda alle opzioni di rifinanziamento, presta attenzione al tasso di interesse offerto e se si tratta di un tasso fisso o variabile. Un tasso di interesse fisso significa che il tasso di interesse rimarrà lo stesso durante la vita del prestito, indipendentemente da ciò che sta accadendo nell'economia. I tuoi pagamenti non cambieranno ogni mese o ogni anno con un tasso fisso.

Un tasso di interesse variabile significa che l'interesse sul tuo prestito può e cambierà. Quindi, se i tassi di interesse aumentano, il tasso di interesse sul tuo prestito aumenterà e il tuo importo mensile di pagamento finirà per aumentare. Se i tassi di interesse diminuiscono, il tasso di interesse sul tuo prestito diminuirà e l'importo del pagamento mensile finirà per diminuire.

Sofi offre un calcolatore di rimborso del prestito facile da usare in modo da poter vedere rapidamente quale sarebbe il tuo nuovo pagamento del prestito studentesco.

Lunghezza del termine

Il periodo di rimborso predefinito per i prestiti federali standard è di 10 anni. Ma quando si passa attraverso il processo di consolidamento o rifinanziamento sarai probabilmente in grado di cambiare la lunghezza del prestito.

Mentre aumentano il termine lunghezza, diciamo da 10 a 15 anni, può ridurre drasticamente i pagamenti mensili, finirai per pagare molto di più negli interessi. Allungare il prestito può sembrare una buona idea quando stai lottando, ma pensa a questa opzione attentamente prima di allungarla troppo. Potrebbe finire per costarti un sacco di soldi extra.

Tariffe aggiuntive

Fai attenzione a eventuali commissioni aggiuntive che potrebbero essere incluse nelle opzioni che stai prendendo in considerazione. Stai facendo tutto questo lavoro per risparmiare sui tuoi prestiti. Non rovinarlo con tasse in eccesso. Assicurati di cercare e comprendere qualsiasi applicazione, origine o commissioni di pagamento pre-pagamento che potrebbero avvenire con il rifinanziamento del prestito studentesco.

Se stai lottando con i prestiti studenteschi e il rifinanziamento è la decisione giusta per te, Sofi offre ai lettori a tutti i lettori $ 100 di benvenuto in contanti quando ti iscrivi usando il link Sofi.com/Everygirl.

Può sembrare schiacciante quando hai appena iniziato il processo di rimborso del prestito, ma fai qualche ricerca, fai un piano di pagamento che puoi permetterti e darterne la priorità a sbarazzarsi del tuo debito. Sarà fantastico una volta che sei libero da debiti.

Questo post è stato sponsorizzato da Sofi ma tutte le opinioni all'interno sono quelle del comitato editoriale di Everygirl.