Come risparmiare per il pensionamento da solo

Come risparmiare per il pensionamento da solo

I giorni della lealtà dell'azienda, l'arrampicata sulle scale aziendali e le pensioni cushy sono scomparse da tempo. Al giorno d'oggi, molte aziende ti aiuteranno a risparmiare per la pensione con i piani 401 (k) o 403 (b) sponsorizzati dal datore di lavoro, ma non è una garanzia. Se sei tutto in quella vita di startup, hai iniziato una piccola impresa o hai trasformato il tuo trambusto in una piena carriera freelance, allora potresti essere da solo quando si tratta di salvare per la pensione.

Tra lavorare in una startup e ora lavorare per me stesso, non ho avuto un piano sponsorizzato dal datore di lavoro per aiutarmi a risparmiare per la pensione da alcuni anni ormai. Ho dovuto prendere in mano la situazione e volevo condividere ciò che ho imparato sul risparmio per la pensione da solo.

Calcola le tue esigenze

Certo, non c'è modo di prevedere esattamente quanti soldi avrai bisogno durante la pensione, ma puoi ottenere una stima abbastanza buona in base a quanti anni hai ora, quanto puoi permetterti di risparmiare ogni mese e il tuo reddito annuale. Personalmente, mi sento più sicuro fare questo tipo di matematica con un piccolo aiuto, quindi mi sono rivolto a questo pratico calcolatore di pensionamento. Tutto quello che fai è collegare alcune informazioni di base sui progressi e sugli obiettivi della pensione e fa il resto del lavoro per te.

Impostare un deposito automatico

Ora che sai quanto dovresti idealmente salvare questo mese, impostare un deposito mensile automatico che alloca denaro al tuo fondo pensionistico. Di solito, quando contribuisci a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, imposteresti prelievi automatici dalla busta paga, quindi perché non farlo quando stai risparmiando da solo?

Anche se il tuo reddito non è coerente, prova a stabilire uno standard per quanti soldi puoi risparmiare ogni mese per la pensione. Se la pensione diventa parte del tuo budget come fatture, affitto o cibo, allora è più probabile che tu rimanga con il tuo piano di risparmio.

Fonte: Tictail

Ottieni in ordine le tue tasse

Uno dei vantaggi di contribuire a un 401 (k) o 403 (b), a parte quel dolce contributo dell'azienda, è che i tuoi contributi sono apportati con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che alla fine dell'anno sarai tassato con un reddito totale inferiore. Per quelli di noi che non hanno piani 401 (k) a cui contribuire, prendi in considerazione l'apertura di un account IRA.

Un IRA è un conto che hai impostato con un istituto finanziario e ti consentirà di risparmiare per la pensione con una crescita esente da imposte o su base differita fiscale. Esistono tre tipi di IRA che ognuno ha i propri vantaggi.

  • IRA tradizionale: i contributi che apportate possono essere deducibili sulla dichiarazione dei redditi e tutti gli utili possono potenzialmente aumentare le tasse fino a quando non vengono ritirati in pensione. Poiché molti pensionati si trovano in una fascia fiscale inferiore (e dall'aliquota fiscale inferiore) al momento della pensione, questo può risparmiare una forte quantità di denaro nel corso degli anni.
  • Roth IRA: Con un Roth IRA, dici contributi con i soldi su cui hai già pagato le tasse e il tuo denaro può potenzialmente aumentare le tasse, con prelievi esentasse in pensione.
  • Rollover IRA: Supponi di avere una volta un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ma non funziona più per quella società. Puoi "rimbalzare" i soldi che hai contribuito da un piano pensionistico qualificato in un rollover IRA.

Metti i tuoi soldi dove non puoi toccarlo

Se ti senti a disagio con l'idea di contribuire a un IRA, dove verrai penalizzato per la rimozione di denaro prima di 59 anni.5, quindi considera un'opzione a breve termine per investire i tuoi soldi. Un'opzione sarebbe quella di mettere alcuni risparmi in un certificato di deposito (CD) per alcuni mesi o anni. Un CD è un tipo di conto di risparmio che ha un tasso di interesse fisso e una data fissa del prelievo. Non c'è davvero alcun rischio con un CD (a differenza di un 401 (k), 403 (b) o IRA) e sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per depositante.

Non puoi rimuovere i fondi senza una penalità, ma puoi scegliere per quanto tempo ti senti a tuo agio a investire i tuoi soldi. Tuttavia, più lungo è il termine lunghezza, maggiore è il tasso di interesse che guadagnerai. Questa è un'ottima soluzione per le persone che prevedono che potrebbero dover immergersi nei risparmi quando i loro figli vanno al college o quando vogliono acquistare una casa.

Fonte: 5 pollici e oltre

Ottieni tecnico

Grazie alla tecnologia, ci sono molte app e servizi online che ti aiuteranno a portare il tuo futuro finanziario nelle tue mani. Twine ti aiuterà a costruire un portafoglio azionario in base ai tuoi obiettivi e ti permetterà di risparmiare con un partner. Le ghiande investiranno il "cambiamento" rimanente dai tuoi acquisti e li investiranno per te.

Northwestern Mutual riconosce che l'assistenza pensionistica da parte dei datori di lavoro è in declino e possono aiutarti a consigliarti su come dovresti salvare. Ellevest offre servizi di pianificazione pensionistica simili orientati alle donne e alle loro esigenze in base al reddito delle donne e ai cicli di vita. Punto è, c'è aiuto là fuori per te se vuoi gestire i tuoi soldi da solo o lavorare con un istituto finanziario.

Come gestisci i tuoi risparmi per aiutare a pianificare la pensione? Fateci sapere nei commenti qui sotto!