Quello che devi sapere sull'acquisto della tua prima casa

Quello che devi sapere sull'acquisto della tua prima casa

Una casa è probabilmente il più grande acquisto che farai nella tua vita. Se lo stai andando da solo (ben fatto!) o pianificare di portare una famiglia nel tuo nuovo spazio, ci sono otto domande essenziali a cui dovresti rispondere mentre navighi nel processo di acquisto della casa per la prima volta.

1. Quanto puoi permetterti di acquistare?

Se stai cercando di acquistare una nuova casa, probabilmente hai un senso dei finanziari, ma è importante pensare attraverso tutti gli aspetti del finanziamento. Generalmente, Vuoi spendere non più di un terzo del tuo reddito mensile lordo per l'edilizia abitativa - Ma le definizioni variano su ciò che è incluso qui. Pensa agli alloggi come a tutti gli aspetti delle spese di casa. Per le aree della metropolitana, questo può anche includere cose come il parcheggio e le commissioni di Associazione del proprietario della casa (HOA), che si sommano davvero e possono togliere il budget dai componenti di pagamento della casa principale.

Innanzitutto, ti consigliamo di pensare a quale acconto puoi permetterti. Come probabilmente avrai bisogno di circa 3.5 percento del prezzo di acquisto Per qualificarsi per i programmi di finanziamento FHA, sebbene molti di questi richiedano anche un credito eccellente e altre qualifiche. Di più Tradizionalmente, stai cercando di dover abbassare il 15-20 percento del prezzo di acquisto. Un acconto più forte (leggi: più grande) non solo può aiutarti a ottenere un tasso di interesse migliore sul tuo prestito, ma anche arrivare a quell'acconto del 20 % è fondamentale in quanto ti aiuta a evitare l'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). PMI è richiesto dal prestatore se si è messo meno del 20 percento come un modo per aiutarli a proteggerli da inadempienza.

Oltre al tuo acconto, pagamenti mensili regolari e altre spese come le commissioni dei proprietari di case o le spese di manutenzione, assicurati di avere un'idea di come saranno le tue tasse sulla proprietà. Questo varierà davvero in base alla posizione, quindi assicurati di aver chiacchierato con un contabile e i tuoi amici nell'area per capire come ciò può avere un impatto sulle spese mensili.

2. Quanto è buona la tua foto finanziaria?

In conclusione: il tuo credito determinerà quanto è costoso il tuo mutuo e se puoi accedere o meno alla migliore struttura di prestito possibile per il tuo acquisto. Se sei pronto per iniziare a pensare all'acquisto di una casa, probabilmente hai iniziato a risparmiare per queste spese e, insieme, è utile iniziare a pensare di migliorare il tuo profilo di credito complessivo.

Le tue bollette sono tutte catturate e le carte di credito in ordine? Ti consigliamo di dimostrare una forte track record della cronologia dei pagamenti per essere un rischio di credito convincente per un mutuo. Hai altri risparmi messi da parte in aggiunta al tuo fondo di acconto? Non vuoi essere completamente spazzato via dai risparmi di emergenza e da altre esigenze di risparmio a breve termine dopo un acquisto di casa, quindi il tuo quadro finanziario olistico è importante da considerare.

Mentre sei in modalità di pulizia qui, prendi i tuoi documenti finanziari in ordine. Ciò significa avere una buona documentazione del tuo reddito e sapere come ottenere l'accesso alle verifiche dell'occupazione e ad altri registri finanziari. Ne avrai bisogno per il tuo ufficiale di prestito qui a breve!

Fonte: Scribners Lodge

3. Chi può aiutarti con un prestito?

Spesso, anche una raccomandazione immobiliare di un amico o un collega può venire con una raccomandazione di un ufficiale di prestito. Come buon primo passo, puoi anche verificare con il tuo istituto finanziario primario e vedere quali sono le loro offerte di prestiti ipotecari. Vale anche la pena dare un'occhiata ad alcune delle nuove piattaforme come il prestito, i prestiti Quicken e il mutuo per essere in grado di confrontare i tassi e vedere quali diverse opzioni per la strutturazione dei mutui potrebbero adattarsi alle tue finanze.

Soprattutto, assicurati di fare molte domande durante tutto il processo e di ottenere informazioni incrociate da colleghi, amici e familiari che potrebbero aver subito esperienze di prestito simili. Il processo di candidatura a volte può essere schiacciante e anche gli agenti di prestito più intenzionati possono mettere i documenti di fronte a te con commissioni che non capisci, richieste di firme o altra documentazione che possono essere confuse. Non sentire la pressione di correre attraverso il processo: avrai questo mutuo per anni ed è un enorme impegno e spese. Meriti di sentirti completamente a tuo agio con questo impegno finanziario!

4. Come fai un broker?

A seconda della tua città e della situazione finanziaria, potresti decidere di essere pre-approvato prima di iniziare la caccia alla casa, oppure potresti iniziare con l'approvvigionamento di un broker per cacciare il luogo dei tuoi sogni. Ancora una volta, i referral e le recensioni online possono essere super utili per trovare qualcuno con cui ti connetti. Ottenere il broker giusto è un'altra parte davvero importante della tua caccia a casa, quindi prenditi il ​​tempo per trovare qualcuno con cui fai clic e che pensi che capisca cosa stai cercando.

A volte ancora più importante, avranno una buona comprensione (in collaborazione con il tuo ufficiale di prestito!) sui costi di chiusura che probabilmente incontri. Mentre in quasi tutti i casi il venditore paga le commissioni del broker, probabilmente sarai ancora agganciato per una manciata di costi di chiusura che varieranno in base alla tua posizione. Questi possono includere tasse, assicurazione per il titolo e altre spese bancarie e possono essere superiore al 5 percento del costo totale della casa, quindi assicurati di tenerlo conto che si consideri le spese iniziali.

Fonte: Eye Swoon

5. Dove cercherai una casa?

Posizione, posizione, posizione. Sappiamo che questo è il mantra per le cacce a casa, ma merita totalmente di essere ripetuto qui. Trovare il quartiere giusto per te (e forse il tuo partner o la tua famiglia!) è una proposta molto diversa dalla caccia a un appartamento da affittare per un po '. Quando inizi la tua caccia a casa, vale la pena essere aperta alle possibilità che potresti non aver considerato un affittuario.

Idealmente, la tua casa sarà una risorsa importante per te e parte di come cresci la tua ricchezza personale. Ciò significa che potresti decidere che potrebbe esserci un grande vantaggio e apprezzamento nel scegliere una casa in un quartiere che si sta ancora sviluppando rispetto a qualcosa di più consolidato. Potresti gestire una tomaia del riparatore per ottenere il tuo spazio più ideale?

Probabilmente vorrai anche prendere in considerazione tutte le basi standard per la caccia alle case: distretti delle scuole, tempi di spostamento e servizi di quartiere. Ancora una volta, concediti il ​​permesso di prenderti del tempo qui. Mentre la tua strategia di acquisto di casa potrebbe includere una rivendita a breve termine, è più probabile che tu voglia restare in questa casa per un po 'per rendere utile il costo dell'acquisto.

6. Come sarà la sequenza temporale del mio acquisto?

Tempistiche sul fronte dell'acquisto di casa, e ancora di più a casa edificio Il fronte può essere imprevedibile nella migliore delle ipotesi. È importante comunicare in anticipo e spesso con il tuo broker e un ufficiale di prestito su quali sono le tue aspettative, nonché quella del venditore o del costruttore. Avere una buona comprensione di ciò che ognuna di queste persone può effettivamente controllare nel processo.

Ad esempio, potresti aver detto al tuo ufficiale di prestito che devi davvero essere spostato nel tuo nuovo posto entro il 15 del mese successivo. L'ufficiale del prestito può lavorare totalmente per mettere in atto il tuo credito, ma quando puoi effettivamente marciare alla porta della tua nuova casa non è interamente nelle sue mani.

Potresti anche avere altri jolly da considerare, in base a dove stai acquistando. A New York, mi contengo con le schede cooperative, che richiedono un ampio processo di candidatura e il tuo primogenito, (scherzi, quasi) che è in gran parte fuori dalle tue mani. Puoi assolutamente avere tutte le tue anatre di fila, ma tutte queste parti in movimento avranno un impatto sulla tua data di trasferimento. Assicurati di dimensioni giuste questi elementi di temporizzazione contro qualsiasi contratto di locazione e la tua attuale situazione di vita, con alcuni piani di emergenza in atto!

Fonte: Melissa Gayle Photo

7. Di quali fondi avrò bisogno Dopo Compro una casa?

Aspetta, ho ancora bisogno di più soldi? Um, sì un po '. E nemmeno così tanto Di più denaro, ma il tipo di denaro che mantiene ancora le luci e ti dà lo stile di vita a cui sei abituato. La casa povera è una cosa reale, e mentre è totalmente comune dover adattare alcuni aspetti delle tue finanze per adattarsi, Assicurati che sarai comodamente in grado di soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie, risparmiando ancora per la pensione, le emergenze e altre necessità. Anche se è un processo un po 'stressante, vuoi che un nuovo acquisto di casa sia un'esperienza gioiosa!

È facile lasciare che il front-end dell'acquisto della casa sia il tuo focus completo, soprattutto quando ci vuole molto di più al giorno d'oggi per salvare al livello necessario per ottenere un rivoluzionario e altre spese per. Ma vale davvero la pena pensare a ciò che vuoi che la tua situazione finanziaria appaia il primo giorno nella tua nuova casa. Indubbiamente avrai bisogno di un po 'di cuscino per il tuo nuovo posto per mobili, deposito e forse anche alcune riparazioni o aggiunte inaspettate. Assegnare un po 'di risparmi a casa al "primo giorno" aiuta a mitigare questi imprevedibili componenti finanziari.

8. Come dovrebbero cambiare le mie finanze dopo essermi trasferito?

Una casa è una grande mossa di denaro - Congratulazioni, signora! Hai messo molto per arrivare al punto in cui puoi permetterti una casa, e questo maggiore di un acquisto cambia davvero il panorama del tuo quadro finanziario personale. Se non sei già, ora è un ottimo momento per considerare di coinvolgere un pianificatore finanziario o armeggiare con un roboadvisor per capire come appare il tuo nuovo patrimonio netto e come è cambiato il tuo profilo di investimento.

Un acquisto di casa può anche darti il ​​diritto ad alcuni vantaggi fiscali, quindi considera di incontrarti con il tuo commercialista per capire come le tue tasse e le tue trattenute potrebbero cambiare. Infine, poiché questo è uno dei principali acquisti di vita per cui la maggior parte delle persone risparmia, vale la pena pensare a quale potrebbe essere il tuo prossimo orizzonte di risparmio. Dovresti aumentare i tuoi risparmi per la pensione? O hai bisogno di iniziare a pensare al finanziamento dell'educazione dei tuoi figli? Tornare in gioco con un obiettivo di risparmio focalizzato è un ottimo oggetto d'azione per affrontare ... dal comfort del tuo splendido nuovo soggiorno!

Possiedi la tua casa? Quali domande erano importanti da capire quando hai iniziato il processo?