Quando è pronta la tua piccola impresa per un prestito?

Quando è pronta la tua piccola impresa per un prestito?

Proprio come assumere il debito personale, ottenere un prestito per le piccole imprese è una grande decisione e un grande investimento! Molte considerazioni arrivano per giocare sia personalmente che per la direzione della tua attività. Quindi, qual è la differenza tra l'assunzione di debiti e investire nella tua attività?

Allo stesso modo sfruttare il credito personale, i prestiti aziendali dovrebbero essere presi per le giuste ragioni. Esempi includono: contanti per far crescere le tue linee di attività e prodotti, l'acquisto di inventario su una scala più ampia (quindi prezzi migliori dai venditori) o anche semplicemente per stabilire una storia creditizia per la tua azienda. Di seguito sono riportati alcuni tipi di prodotto di base e cose da considerare quando esplora un prestito per la tua piccola impresa!

Perché hai bisogno dei soldi?

Cosa speri di acquistare o investire con un prestito commerciale? Questa sarà assolutamente la prima domanda che qualsiasi prestatore farà, quindi avere una risposta solida e fare una seria ricerca di soul d'affari è la chiave. Uno dei modi migliori per pensare a inquadrare questa domanda è: hai bisogno di soldi per crescere o ne hai bisogno per recuperare?

Idealmente, un prestito aziendale dovrebbe essere assunto quando la tua attività è in una posizione solida finanziariamente e puoi identificare i modi in cui un ulteriore flusso di cassa o altri investimenti farebbe la differenza, soprattutto nel portare la tua attività al livello successivo. Se hai bisogno di finanziamenti aggiuntivi per riprendersi dalle perdite o ripagare gli investimenti nell'inventario che non ha funzionato, potresti non impostare la tua attività per il successo assumendo un debito aggiuntivo.

Cosa dovresti preparare? 

Una delle prime cose a cui pensare dopo aver identificato il "perché" è rivedere il tuo business plan. Mappa una direzione chiara per come utilizzerai i fondi? Sei in grado di mostrare proiezioni di entrate e crescita nei bilanci professionali e facili da seguire? E molto semplicemente, la tua azienda sta perdendo o facendo soldi dopo aver considerato tutte le tue spese?

Ti consigliamo anche di avere una buona gestione delle tue finanze personali e del tuo punteggio di credito, poiché la maggior parte dei finanziatori prenderà conto di tutte le posizioni personali. È qui che potrebbe essere utile un contabile professionista (soprattutto se non ne usi regolarmente uno). Avere un contabile ti dà una valutazione della tua salute finanziaria personale e aziendale complessiva può darti un'ottima idea se sei nella posizione migliore per assumere il debito prima che tu faccia attraverso lo sforzo per richiedere formalmente un prestito.

Considera le tue opzioni.

Se e quando hai deciso di essere pronto a esplorare le opzioni di credito, il primo passo è educarti sulla gamma di prodotti e istituti di credito a tua disposizione. I dati SBA affermano che le donne hanno il 30 % in più di probabilità di provare a avviare un'attività senza cercare finanziamenti esterni e solo la metà delle probabilità di ottenere prestiti commerciali da una banca. Ciò significa che è ancora più importante cercare banchieri e partner finanziari in anticipo. Le esigenze a breve termine (come l'inventario di rafforzamento o il personale per un progetto finito) richiedono prodotti di credito totalmente diversi su una scala diversa, rispetto, cercando di trasferirsi in un nuovo spazio ufficio.

Opzione 1: credito

Un tipo di linea di credito molto semplice che probabilmente hai già familiarità: una carta di credito! Un prodotto come questo potrebbe essere per te se hai spese inaspettate, inventario di acquisto che ti girerai o semplicemente per liberare un po 'di flusso di cassa mentre gestisci le spese dell'azienda e paga i venditori (o per cose come il viaggio dell'azienda). Circa il 7 percento del capitale di avvio proviene dalle carte di credito, secondo l'SBA.

Se hai un eccellente credito personale, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito dell'azienda a un tasso potenzialmente basso o che guadagna i premi utili alla tua azienda. Tieni presente che la maggior parte delle carte di credito aziendale ha una sorta di struttura delle commissioni, quindi assicurati di sapere quali altri costi sono associati a questo tipo di prodotto, oltre al normale tasso di interesse. Con la giusta carta di credito e le dimensioni della linea di credito, potresti essere in grado di gestire le esigenze della tua azienda senza dover perseguire un prestito a termine per le piccole imprese.

Un altro vantaggio? Non è necessario mettere in garanzia garanzia! Questo può significare che le tue risorse aziendali guadagnate duramente nelle prime fasi rimangono completamente tuo. Inoltre, gli acquisti ad alto volume significano che i premi possono accumularsi rapidamente, diventando preziosi per la tua azienda per cose come viaggi e premi per i dipendenti. Un estratto conto della carta di credito può anche aiutare gli imprenditori a mantenere facilmente traccia delle spese e molte interfacciarsi facilmente con applicazioni come QuickBooks.

Tuttavia, fai attenzione alle commissioni annuali e, come con qualsiasi carta di credito, la tentazione per la spesa di insinuarsi fuori controllo e non essere monitorata in modo efficace. Se emetti la carta a più di una persona nella tua azienda, dovrai anche tracciare la responsabilità e assicurarti di poter mantenere più acquisti.

Opzione 2: prestiti a tempo determinato

Hai in mente un acquisto molto specifico o vuoi far crescere la tua attività in modo esponenziale? In tal caso, potresti essere sul mercato per un prestito a tempo determinato, che ha un determinato periodo di tempo per rimborsarlo. Otterrai anche i soldi in una somma forfettaria e sarai responsabile del rimborso (probabilmente mensile, a seconda del prestatore).

Questi tipi di prestiti funzionano molto bene per bisogni discreti, una volta. Ad esempio, se sai di aver bisogno di un pezzo di attrezzatura o tecnologia che è la chiave per la tua azienda, una nuova macchina da cucire per la tua nuova linea di borse, un prestito a tempo determinato potrebbe essere per te.

Quando si considera quanti soldi potresti aver bisogno, tieni presente che potresti essere in grado di concludere commissioni e altre spese nel prezzo totale del prestito. Mentre potrebbe essere allettante aumentare un prestito di qualche migliaio di dollari per istanze "per ogni evenienza", ricorda che quell'interesse si aggraverà nel tempo, rendendo ancora più costoso rimborsare.

Uno dei fornitori più ovvi di questo tipo di prodotto creditizio è l'amministrazione delle piccole imprese, spesso chiamata "prestiti SBA."Tieni presente che non lo fai necessariamente Avere Per utilizzare un prodotto SBA se sei una piccola impresa. I prestiti SBA comportano un lungo processo, che spesso richiedono una serie di garanzie e un ampio lavoro con i gestori di relazioni bancarie.

Risorse

Il u.S. Le piccole imprese è una delle prime fermate che dovresti fare quando si considera di far crescere la tua attività con credito. Che un prestito SBA sia per te, ci sono numerose risorse sul loro sito, compresi i suggerimenti su come costruire il tuo piano aziendale.

Altre organizzazioni come Score Partner con gruppi come SBA per collegare gli imprenditori con mentori per consulenza aziendale gratuita. Il punteggio fornisce vari corsi di formazione bassi e senza costi, compresi i webinar su una varietà di argomenti e risorse che ti indicano i seminari locali nella tua zona.

Informazioni sul denaro ha un fantastico raduno di 46 risorse online per le imprese femminili. Adoro anche la scansione dell'imprenditore per articoli incentrati sull'ottenere credito o sovvenzioni per le imprese di proprietà delle donne.

Usi il credito per la tua piccola impresa? Quali sono le altre risorse che hai considerato?